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Adquirir um imóvel é uma das decisões mais importantes da vida. Isso porque se trata de um bem de alto valor que representa uma grande mudança de vida, além de pretendermos usar por um longo período de tempo. Mas para além das escolhas sobre o imóvel em si, também é importante saber escolher qual a melhor modalidade de pagamento para o seu caso. E neste artigo vamos entender como funcionam duas das principais maneiras de comprar um imóvel pagando a longo prazo, que são através do consórcio imobiliário e o financiamento.

As principais diferenças entre consórcio e financiamento

Antes de tudo, vamos entender quais são as principais diferenças entre o consórcio imobiliário e o financiamento.

Entrada

No consórcio, ao comprar um imóvel, você não precisa dar um valor de entrada. Ou seja, você pode comprar um imóvel 100% parcelado. Já no caso do financiamento, é necessário dar uma entrada de pelo menos 20% do valor do imóvel.

Juros e taxas

Além dessa diferença, há outras diferenças bem importantes no que se refere aos valores pagos. O financiamento possui juros, pois é uma modalidade de compra parcelada. Sendo assim, o imóvel que você compra com financiamento sai bem mais caro do que o valor do crédito adquirido. De acordo com o Banco Central, a taxa de juros do financiamento imobiliário atualmente é de cerca de 9% a 10% ao ano.

Já com o consórcio imobiliário o valor do crédito que você recebe para comprar o imóvel é parcelado, e você não paga juros sobre esse valor. Entretanto, é necessário pagar pelos valores administrativos, que ficam na casa de 2% ao ano em média.

Tempo de espera

Também há uma diferença no tempo em que você tem que esperar para que o crédito seja disponibilizado e você possa comprar um imóvel. No caso do financiamento, assim que aprovado, você já pode fazer a compra. Porém, no caso do consórcio imobiliário, é necessário esperar ser contemplado.

Funciona da seguinte maneira: Todo mês, desde que você assina o contrato até o final das parcelas, é realizado um sorteio com todas as pessoas que fizeram o consórcio com você. Nesse sorteio, uma ou mais pessoas são contempladas, e recebem o valor definido na contratação para adquirir o imóvel.

Ao final do prazo do contrato, todos do grupo serão contemplados, e não há como saber quando você receberá sua cota. Porém, existe a possibilidade de fazer um lance todos os meses. Neste caso, você faz uma oferta em dinheiro, podendo até mesmo usar o FGTS para isso ou a própria carta de crédito para pagar a oferta, ou ainda incluir dinheiro para complementar o valor do lance.

O lance para ser contemplado deve ser um dos maiores do seu grupo. E vale lembrar que o valor do lance só será pago se você for contemplado. Se for contemplado, o valor do lance é automaticamente abatido do seu saldo devedor, diminuindo o valor das parcelas ou o prazo do seu contrato.

Consórcio ou financiamento: qual a melhor opção para você?

Como você viu, há diferenças importantes entre o financiamento e o consórcio imobiliário que devem ser levadas em conta na hora da escolha. Se você preza pela economia acima de tudo, o consórcio sai bem mais em conta. Porém, você deverá ter paciência, pois no consórcio você pode demorar para comprar um imóvel.

Já o financiamento lhe permite que você tenha posse do imóvel logo após o contrato ser assinado. Entretanto, ele sai bem mais caro, com as altas taxas de juros. Além disso, também há a necessidade de pagar 20% do valor do imóvel de entrada, o que nem sempre é possível para boa parte das famílias brasileiras.

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